...

Szanowny Użytkowniku

25 maja 2018 roku zaczęło obowiązywać Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r (RODO). Poniżej znajdują się informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych w Portalu MistrzBranzy.pl

  1. Administratorem Danych jest „Grupa 69” s.c. z siedzibą w Katowicach, ul. Klimczoka 9, 40-857 Katowice
  2. W sprawach związanych z Pani/a danymi należy kontaktować się z Administratorem pod adresem e-mail: dane@mistrzbranzy.pl
  3. Dane osobowe będą przetwarzane w celach marketingowych na podstawie zgody.
  4. Dane osobowe mogą być udostępniane wyłącznie w celu prawidłowej realizacji usług określonych w polityce prywatności.
  5. Dane osobowe nie będą przekazywane poza Europejski Obszar Gospodarczy lub do organizacji międzynarodowej.
  6. Dane osobowe będą przechowywane przez okres 5 lat od dezaktywacji konta, zgodnie z przepisami prawa.
  7. Ma Pan/i prawo dostępu do swoich danych osobowych, ich poprawiania, przeniesienia, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania.
  8. Ma Pan/i prawo do wniesienia sprzeciwu wobec dalszego przetwarzania, a w przypadku wyrażenia zgody na przetwarzanie danych osobowych do jej wycofania. Skorzystanie z prawa do cofnięcia zgody nie ma wpływu na przetwarzanie, które miało miejsce do momentu wycofania zgody.
  9. Przysługuje Pani/u prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego.
  10. Administrator informuje, że w trakcie przetwarzania danych osobowych nie są podejmowane zautomatyzowane decyzje oraz nie jest stosowane profilowanie.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz na stronach dane osobowe oraz polityka prywatności.

dodano , Redakcja MW, materiał promocyjny

Polisa idealna

W majowym wydaniu „Mistrza Branży”, w artykule „Sprawdź polisę”, przedstawiliśmy podstawowe zasady, którymi należy się kierować przy zawieraniu umowy ubezpieczenia piekarni czy cukierni. Tym razem skupimy się na modelowej umowie ubezpieczenia. Co obejmuje i dlaczego?

     
 

Artykuł pochodzi z lipcowego wydania magazynu Mistrz Branży

 

Zamów numery archiwalne w wersji PDF: prenumerata@MistrzBranzy.pl

 

 

Każdy przedsiębiorca zapytany o idealną umowę ubezpieczeniową, wymieni trzy elementy.
Po pierwsze, ma być tania. Po drugie, ma obejmować szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej. Po trzecie i najważniejsze: ma mieć proste i przejrzyste zapisy warunków ubezpieczenia. My dodamy, że ma być dopasowana do specyfiki danej branży.

Musimy bowiem uwzględnić zdarzenia, które w piekarni czy cukierni mogą spowodować przerwy w produkcji lub spowodować straty wpływające na płynność finansową przedsiębiorstwa. Ponadto umowa ubezpieczenia piekarni powinna obejmować ochroną straty powstałe w mieniu piekarni oraz pokrywać roszczenia osób trzecich (w tym pracowników za szkody powstałe wskutek wypadku przy pracy) kierowane do przedsiębiorstwa. Ta specyfika determinuje rodzaje ubezpieczeń. Przyjrzyjmy im się bliżej.

Ubezpieczenie mienia

Ochroną ubezpieczeniową winno być objęte całe mienie piekarni:

budynki i budowle ubezpieczane na wartość rzeczywistą lub nową (w zależności od wieku tych obiektów),

nakłady adaptacyjne w obce środki trwałe (koszty, jakie ponosimy, przystosowując wynajmowany lokal do naszej działalności), ubezpieczane na wartość kosztu odbudowy lub remontu,

maszyny, urządzenia, wyposażenie, ubezpieczane na wartość księgową brutto lub nową,

mienie osób trzecich na wartość rzeczywistą,  

środki trwałe niskocenne, ubezpieczane według cen zakupu,

środki obrotowe według cen zakupu lub kosztów wytworzenia.

Zakres ubezpieczenia powinien obejmować szkody powstałe w ubezpieczonym mieniu wskutek maksymalnej ilości zdarzeń, tj.: pożaru, uderzenia pioruna (w tym pośredniego – przepięcia), eksplozji, upadku statku powietrznego, pękania rur, huraganu, upadku drzew i masztów, szkód wodociągowych, gradu, działania dymu i sadzy, deszczu nawalnego, powodzi, trzęsienia ziemi, zapadania i osuwania się ziemi, lawiny, naporu śniegu, huku ponaddźwiękowego, uderzenia pojazdu, zalania oraz kradzieży z włamaniem i rabunku.

W zależności od indywidualnych potrzeb każdej piekarni zakres ubezpieczenia należy rozszerzyć o tzw. klauzule dodatkowe. Ubezpieczenie winno obejmować:

szkody powstałe w wyniku przeprowadzenia drobnych prac remontowo-budowlanych. Szkody takie są standardowo wyłączone z zakresu ubezpieczenia mienia. Rozszerzenie to jest niezbędne dla tych przedsiębiorców, którzy są w trakcie realizacji remontu lub w najbliższym roku planują taki wykonać;

szkody powstałe w wartościach pieniężnych – ubezpieczenie to jest szczególnie potrzebne tym przedsiębiorcom, którzy posiadają sklepy lub prowadzą kasę;

ubezpieczenie stałych i zwiększonych kosztów działalności – ochroną ubezpieczeniową objęte są stałe i zmienne koszty prowadzenia działalności powstałe w czasie przerwania bądź zakłócenia działalności w wyniku szkody powstałej w mieniu. Przykładem może być pokrycie kosztów stałych i/lub zmiennych, ponoszonych przez piekarnię lub cukiernię, na wypadek koniecznej przerwy w produkcji spowodowanej np. pożarem;  

szkody elektryczne powstałe w urządzeniach i maszynach elektronicznych i elektrycznych. Jest to tzw. ubezpieczenie od awarii maszyn. Obejmuje ono szkody powstałe w tych maszynach w wyniku działania prądu elektrycznego, np. zwarcia, przepięcia, zaniku napięcia lub wadliwego działania zabezpieczeń chroniących te urządzenia;

ubezpieczenie spłaty odsetek od zaciągniętych przez piekarnię lub cukiernię kredytów lub pożyczek. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje jednorazową spłatę odsetek, których spłata jest niemożliwa w związku z zakłóceniem działalności spowodowanym wystąpieniem szkody w ubezpieczonym mieniu;

ubezpieczenie zepsucia towarów wskutek rozmrożenia. Ubezpieczenie to obejmuje ochroną ubezpieczeniową towary przechowywane w urządzeniach chłodniczych (w temperaturze poni
-żej 0°C) w sytuacji gdy ich rozmrożenie nastąpi wskutek przerwy w dostawie energii elektrycznej lub uszkodzenia urządzeń chłodniczych w wyniku uderzenia pioruna;

szkody w szybach i innych przedmiotach szklanych (w tym ekspozycji sklepów, oszkleń reklamowych, szyldach, gablotach oraz neonów i tablic świetlnych) powstałe w wyniku stłuczenia lub uszkodzenia.

Ponadto polisa ubezpieczenia obejmuje ochronę szkody w ubezpieczonym mieniu wywołane działaniem pracowników piekarni lub cukierni, z wyjątkiem właściciela lub członków władz w przypadku osób prawnych – klauzula reprezentantów.

Automatyczne objęcie ochroną ubezpieczeniową mienia nabytego w trakcie trwania polisy (nie ma konieczności doubezpieczania nowego mienia) oraz nowych lokalizacji, np. sklepów – klauzula automatycznego pokrycia.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej 

W ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej istotnym jest właściwe określenie sumy ubezpieczenia – wartości ewentualnych roszczeń mogących powstać w wyniku prowadzenia działalności. Jest to bardzo trudne, bowiem teoretycznie wartość ta nie ma górnej granicy. Działalność piekarnicza i cukiernicza jest na to wrażliwa, szczególnie w zakresie szkód osobowych. Wysokość sumy ubezpieczenia ma wpływ na wartość składki, zatem określając tę wartość, należy znaleźć „złoty środek” pomiędzy poczuciem bezpieczeństwa a ceną wynikającą z polisy.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni nas od roszczeń za szkody osobowe lub rzeczowe wyrządzone osobom trzecim w związku z posiadanym mieniem oraz prowadzoną działalnością.
Ubezpieczenie to, podobnie jak ubezpieczenie mienia, należy rozszerzyć o dodatkowe klauzule. Optymalne rozwiązanie to objęcie ochroną ubezpieczeniową potencjalnych roszczeń wynikających ze szkód:

osobowych będących następstwem wypadku przy pracy – OC pracodawcy;

rzeczowych polegających na uszkodzeniu przez piekarnię lub cukiernię nieruchomości lub ich części (np. w przypadku najmu) oraz rzeczy ruchomych należących do osób trzecich z których korzystaliśmy na podstawie umowy najmu, użyczenia dzierżawy, leasingu lub podobnej;

rzeczowe lub osobowe wyrządzone osobom trzecim przez naszych podwykonawców;

wyrządzonych przez pojazdy wolnobieżne. Klauzula ta jest szczególnie istotna dla piekarni w których wykorzystywane są wózki widłowe;

wynikających z wprowadzenia na terytorium Polski towarów do obrotu – OC produktu;

osobowych będących wynikiem zatrucia pokarmowego.

Jak obniżyć koszty polisy?

Na koniec kilka słów o cenie ochrony ubezpieczeniowej. Oczywistym jest, że szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej jest droższy od zakresu podstawowego (nie rozszerzonego o klauzule dodatkowe). Ponadto aktualnie na rynku ubezpieczeniowym obserwujemy tendencję wzrostu cen polis. Zasadnym jest zatem znalezienie rozwiązań, które pozwolą na optymalizację kosztów ochrony ubezpieczeniowej – uzyskanie możliwie szerokiego zakresu ubezpieczenia przy zachowaniu dotychczasowego poziomu kosztów ochrony ubezpieczeniowej. Jednym z takich rozwiązań jest tworzenie grup zakupowych, co w ubezpieczeniach pozwala na tzw. rozproszenie ryzyka. Czynnik ten łącznie z efektem skali wynikającym z ubezpieczenia grupowego pozwala na uzyskanie niższych cen za polisy.  

autor: Jarosław Milewski, Krajowe Biuro Brokerskie SA

Bieżące wydanie czasopisma

Dlaczego i jak warto fotografować jedzenie? Czy istnieje idealny roślinny zamiennik jaja kurzego? Jaka kawa sprzedaje się najlepiej w cukierni?

  • Wykup prenumeratę
  • Wspieraj twórczość

  • Zobacz więcej
    Bieżący numer

    Polecamy przeczytać

    Aktualny numer Mistrza Branży, zobacz online lub pobierz PDF >>

    Mistrz Branży

    Maszyny i urządzenia do produkcji